2016年6月,工业和信息化部正式发布《促进中小企业发展规划(2016-2020年)》,规划中指出了中小企业占中国所有企业的99.7%,2016 年为中国国内生产总值贡献超60.0%,中小企业更提供80.0%以上的城镇就业岗位,成为就业的主渠道。毋庸置疑,中小企业在中国经济发展和转型过程中发挥了的巨大作用,是经济增长的主要推动力。
市场上,商业保理业务的开展模式主要以线下获客为主,但是从线下发展至在线同时获客,或将成为未来发展趋势。特别是小额、碎片化中小企业的融资服务需求,必定应该更加借助在线平台。
随着金融科技在中国发展,商业保理行业亦越来越依赖数码技术。保理的技术能力驱动其他因素,如建设及管理在线平台以汇聚资产的能力,以及进行大数据为本的风险计量从而更高效控制风险。此外在线商业保理亦具备以下优点:
(1)打破信息不对称:在线保理平台可供大量潜在借款人使用,上载其资金需要。商业保理商可轻易获得这些资料以优化其资产来源及扩大资产池。
(2)线上电子化过程:在线保理平台收集的事务数据可集中及自动化处理,以降低人工成本及提高新造贷款效率。
(3)市场效率:在线保理平台可打破资金供求之间的信息不对称,并将资金与资产方连接起来, 因此为双方创造有效率的市场,以识别符合资产质素的最佳定价要约。
(4)保理融资来源的成本更低:在线保理平台带来完全竞争及市场效率,使中小企资产供货商能维持议价能力,于保理续约时要求公平价格。同时,数码化平台能储存中小企资产供货商的公司数据,免除重新进行文件提交及风险评估过程的必要。
倘需要做020模式的商业保理业务,则需要考验商业保理公司的技术力量、风控力量,以及具备充足的资金提供商资源。
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